Самозапрет, значит, мошенникам нет!

Кибермошенники продолжают обманывать наших граждан. И несмотря на предупреждения правоохранительных органов и банков большая часть этих попыток оказывается успешной – на счета мошенников продолжают уходить крупные суммы.

А аферисты тем временем изобретают новые разные способы для похищения денег у жителей региона – им мало личных средств жертвы, они вынуждают ее оформлять кредиты. Обезопасить себя от неожиданного «долга» поможет самозапрет на кредиты. Разобраться в нем нам помог управляющий Отделением-Национальным банком по Республике Башкортостан Банка России Марат Кашапов.

–  Со следующего года каждый сможет добровольно запрещать самому себе брать кредиты или займы. Не секрет, что многие граждане, поддавшись влиянию мошенников, под воздействием психологического давления «социальных инженеров», оформляют кредиты, в том числе дистанционно, прямо по телефону – и переводят эти деньги злоумышленникам.

Или же мошенники «вешают» кредит на ничего не подозревающего человека, получив доступ к его персональным данным. Например, если человек потерял паспорт. Но если у гражданина установлен запрет на получение кредитов, мошенники не смогут оформить на его имя кредит, даже если будут иметь доступ к его паспортным данным, онлайн-банкингу и другим конфиденциальным сведениям. Это и есть «самозапрет» на кредиты.

– Как можно установить такой запрет?  

– Его нужно будет зафиксировать в своей кредитной истории. Для этого достаточно заполнить шаблонное заявление на портале Госуслуги или в офисе МФЦ. На Госуслугах заявление о самозапрете можно подать с 1 марта 2025 года, а в МФЦ – с 1 сентября 2025 года.

Банки и микрофинансовые организации перед выдачей потребительских кредитов и займов должны будут проверять, есть ли в кредитной истории заемщика сведения о самозапрете. Если он установлен, кредитор должен отказать в выдаче кредита.

– Такой самозапрет распространяется на все банки?

– Да, при этом запрет может быть разным: по виду кредитора (участвуют только банки или только микрофинансовые организации или и банки, и МФО) и по способу обращения за кредитом или займом (только в офисе и дистанционно или только дистанционно). То есть можно прописать разные нюансы.

– Ипотеку тоже можно запретить?

– В этом правиле есть исключения: под самозапрет не подпадают обеспеченные кредиты – то есть ипотека, автокредиты, а также образовательные кредиты, предоставленные в рамках господдержки.

– И сколько стоит установка самозапрета?

– Услуга бесплатная.

– Если человек запретил себе брать кредиты, но потом передумал – как ему получить кредит?

– Отменить самозапрет или изменить его параметры можно в любое время, бесплатно, неограниченное число раз. Для этого тоже нужно будет подать заявление на Госуслугах или в МФЦ. Но стоит иметь в виду – запрет снимут не сразу, а через день после внесения информации в кредитную историю. Такой период охлаждения исключит риск мошенничества с одномоментным снятием запрета и заключением договора на кредит и в целом поможет людям принять более взвешенное решение о необходимости взять кредит.

– Возможна ли ситуация, когда человек установил самозапрет, но банк все равно выдал кредит на его имя?

– Если вдруг такое случится, если кредитор – банк или МФО не будет вправе требовать от заемщика погашения долга.

Но здесь я бы хотел рассказать о важном моменте. Еще с октября 2022 года действует указание Банка России, согласно которому можно установить самозапрет на онлайн-кредиты. Если у человека установлен запрет на дистанционные операции, мошенники не смогут оформить на его имя кредит, даже если получат доступ к его онлайн-банкингу.

Также можно установить полный запрет или ограничение по сумме онлайн-переводов со своего счета, установить лимит по сумме расходов в день, в месяц и так далее. Лимит денежных трат – это тоже хороший способ обезопасить себя от мошенников. Если у клиента установлено такое ограничение, злоумышленники не смогут увести больше денег, чем установлено по лимиту. 

Набор услуг и параметров клиент выбирает самостоятельно, комбинировать можно как угодно.

–Как оформить такой самозапрет?

– Здесь процедура другая. Надо направить заявление в свой банк любым доступным способом – как правило, он прописан в вашем договоре. Это может быть как очный визит в банк, так и дистанционное заявление. Причем если клиент обслуживается сразу в нескольких банках, то установить запрет на онлайн-операции и ограничить их параметры нужно будет отдельно в каждом из них.

– Словом, можно не дожидаться вступления в силу возможности оформить самозапрет через Госуслуги или МФЦ, а сделать это уже сейчас. И что, можно расслабиться?

– Мы рекомендуем соблюдать бдительность, даже если вы установите самозапрет! Следуйте базовым правилам финансовой безопасности.

Напомню самые важные из них. Главное – никому не раскрывать свои личные данные, в том числе финансовые. Сотрудники банков и правоохранительных органов никогда не требуют немедленно предоставить по телефону персональные данные, банковские реквизиты, информацию по счетам или смс-коды от банка и не просят перевести деньги.

Универсальная рекомендация: если звонит незнакомец и инициирует разговор о деньгах и всем, что с ними связано – выплаты, выигрыши, проблем со счетом, перевод средств и так далее – немедленно прервите разговор! Чем дольше вы разговариваете, тем больше шансов поддаться на уловки злоумышленников. Помните – на все ваши вопросы у обманщиков есть заготовленные ответы.

– По каким признакам можно безошибочно распознать злоумышленника?

– Можно выделить пять основных признаков, по которым можно вычислить злоумышленников:

Первое: на вас выходят сами. Звонит незнакомец, присылает СМС-сообщение, электронное письмо или ссылку в мессенджере. Кем бы он ни представился – сотрудником банка, полиции и так далее – насторожитесь. Раз он стал инициатором контакта, ему что-то от вас нужно. Быстро проверить, тот ли он, за кого себя выдает, не получится. Номер, который высвечивается при входящем вызове, можно подменить, аккаунты или сайты – подделать. Будьте бдительны, никому не верьте на слово.

Второе: с вами говорят о деньгах. Схемы обмана всегда связаны с финансами: вам предлагают перевести все деньги на «безопасный счет», оплатить «страховку для получения кредита» или «очень выгодно» инвестировать сбережения.

Третье: просят сообщить данные. Если ворам нужны ключи от квартиры, то аферистам – ключ к деньгам на ваших счетах. Таким ключом могут быть конфиденциальные данные вашей карты, включая срок действия и три цифры с ее обратной стороны, логины и пароли к личному кабинету на сайте банка или мобильному приложению, коды из банковских уведомлений. Всегда помните – сотрудник банка никогда не спросит секретные реквизиты карты, ПИН-коды и пароли. Когда банк замечает сомнительный платеж или перевод с вашего счета, с вами связываются лишь для того, чтобы подтвердить или отклонить операцию. Конфиденциальные данные для этого не требуются. Если интересуются ими – будьте уверены, звонят не из банка. Вас точно пытаются обмануть.

Еще один признак, выдающий мошенников: они выводят собеседника из равновесия,  стремятся вызвать сильные эмоции – напугать или обрадовать. Например, сообщают: «Ваш онлайн-банк взломали!», чтобы вы от растерянности выполнили любые просьбы и выдали любую информацию, лишь бы спасти деньги. Либо, наоборот, огорошивают новостью о внезапном выигрыше. Взамен вы должны будете «лишь оплатить небольшой взнос», а для этого — ввести данные банковской карты на сайте. Мошенники создают фишинговые, то есть фальшивые страницы в интернете, с помощью которых воруют данные карт и получают доступ к счетам доверчивых пользователей. Всегда сохраняйте здоровый скептицизм и не торопитесь следовать чужим инструкциям, как бы ни были взволнованы.

Кроме того, они казывают давление. Мошенники всегда торопят, чтобы не дать вам времени обдумать ситуацию. Вас принуждают к чему-то, ставят условия: «Сейчас – или будет поздно». Ситуация, в которой вам не дают права выбора и заставляют немедленно действовать, подозрительна. Если чувствуете дискомфорт, сразу прекращайте общение.

Если сомнения о сохранности денег на счете все же возникли, нужно позвонить в свой банк по телефону, указанному на карте или на официальном сайте. Ни в коем случае не обратным звонком на поступивший вам номер телефона! Это тоже может быть преступной схемой.

– А что делать тем, кто уже потерял деньги?

–  Бывает, что человек, потеряв не слишком большую сумму, никуда не обращается. Это неправильно! Нельзя замалчивать такие случаи, ведь преступникам выгодно ваше бездействие. Чем раньше вы заявите на них в уполномоченные органы, тем быстрее их смогут вычислить, тем меньше людей пострадают от их действий.

Если вы уже успели оформить кредит или передать деньги обманщикам, обращайтесь в полицию. Перед этим соберите как можно больше документов и информации: договоры, которые вы заключили, квитанции на денежные переводы.

Во всех случаях мошенничества или подозрения на мошенничество, обращайтесь в Банк России – через интернет-приемную на сайте либо по номеру горячей линии: 8-800-300-30-00 и 300 для звонка с мобильных. Звонок бесплатный.